حل تحدي تمويل الشركات الصغيرة
والمتوسطة بقيمة 250 مليار دولا

التحديات الخفية للمشاريع غير الممولة بالشكل الكافي…

الوصول إلى التمويل هو حجر الأساس للنمو الاقتصادي، ومع ذلك، لا تزال المشاريع الصغيرة والمتوسطة تواجه تحديات كبيرة. وفقًا لتقرير صندوق النقد الدولي ” تشجيع ريادة الأعمال والمشاريع الصغيرة والمتوسطة لدعم التنويع الاقتصادي في عمان“، تمثل هذه المشاريع أكثر من 98٪ من إجمالي الشركات في عمان، وتوظف نحو 76٪ من القوى العاملة في القطاع الخاص. ورغم هذه المساهمة الكبيرة، فإن المشاريع الصغيرة والمتوسطة تحصل على نحو 3.7٪ فقط من إجمالي القروض المصرفية.⁽¹⁾

هنا يبرز التمويل الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة كحلّ يسد الفجوة ويفتح للشركات آفاق إمكاناتها الحقيقية.

هذه الفجوة تمثل عقبة بمليارات الدولارات تعيق نمو الشركات الطموحة. لعقود، كان النظام المالي التقليدي مصممًا للشركات الكبرى، وليس للشركات المرنة. الطلبات الطويلة، الإجراءات الورقية المتكررة، ومتطلبات الضمان الصارمة أبطأت النمو، واستنزفت الوقت، وأبعدت الشركات المؤهلة عن التقدم بسرعة.

تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة نحو 90% من إجمالي الشركات وتوفر أكثر من 50% من فرص العمل على مستوى العالم

المصدر: Kearney research

التحوّل يحدث بالفعل

في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بدأت هذه الفجوة تتقلص تدريجيًا. تشير التقديرات إلى أن إجمالي الطلب على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة الذي لم يتم تلبيته يصل إلى نحو 250 مليار دولار، بينما تحصل الشركات على 12٪ فقط من التمويل الذي تحتاجه، مع وجود فجوة تبلغ 88٪ .⁽²⁾

هذه ليست مجرد أرقام، بل شركات حقيقية توقفت عن النمو في منتصف الطريق. ومع ذلك، لم تعد عمان والدول الرائدة الأخرى تنتظر النظام التقليدي، بل تحتضن الابتكار الرقمي لسد الفجوة وتحفيز النمو.

حلنا في السوق

الخبر الجيد: تمويل الأعمال لا يجب أن يكون معقدًا. مفتاح النجاح يكمن في اختيار التمويل المناسب لاحتياجات شركتك:

إذا كانت شركتك تتوسع، أو تفتح مواقع جديدة، أو توظف مواهب، أو تستثمر في المعدات، فأنت بحاجة إلى تمويل نمو مباشر يوفر لك رأس المال للاستفادة من الفرص على الفور، وليس بعد ستة أشهر.

أحيانًا، التحدي ليس النمو نفسه، بل التوقيت. قد تكون مربحًا على الورق، لكن النقد مرتبط بالفواتير، والموردون والرواتب لا يمكن أن تنتظر. هنا يأتي دور تمويل رأس المال العامل، الذي يضمن استمرار العمليات بسلاسة عبر سد الفجوة بين الأموال الخارجة والواردة.

وهنا تظهر المنصات مثل بيهايف، حيث يدمج التمويل الرقمي مباشرة في طريقة عمل الشركات، ويربطه بالأسواق وأنظمة التدفق النقدي. هذا يقلل العقبات، يسرّع العمليات، ويوفر وصولًا أسرع للتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.

منتجات بيهايف لدعم سد الفجوة:

المستقبل رقمي

في بيهايف، نقود هذا التحوّل. من خلال التمويل الرقمي للشركات الصغيرة والمتوسطة، نوفر للشركات في دول الخليج رأس المال الذي تحتاجه للنمو، والابتكار، وخلق فرص العمل، بما يسهم في تحقيق أهداف رؤية عمان 2040.(3)

الابتكار الرقمي لا يغيّر التمويل فحسب، بل يعيد تعريف الفرص. نحن فخورون بكوننا في طليعة بناء نظام مالي أكثر عدالة وازدهارًا لكل الشركات في عمان ودول الخليج.

اكتشف خيارات التمويل المتاحة عبر بيهايف اليوم، وخطو أولى خطواتك نحو النمو. وسّع نشاطك، وظف أفضل المواهب، واستثمر دون انتظار التمويل التقليدي.

تعرف على المزيد حول بيهايف وفرص التمويل هنا

الأداء السابق ليس بالضرورة مؤشراً للنتائج المستقبلية.

شركة بيهايف للتكنولوجيا المالية منظمة من قبل هيئة الخدمات المالية​.