انتظار طويل وأسابيع للحصول على رد، وشهور للحصول على التمويل—وذلك فقط إن تمت الموافقة! أكثر من نصف الشركات الصغيرة والمتوسطة يتم تجاهلها من قِبَل البنوك التقليدية. أما البقية، فتواجه رحلة مرهقة مليئة بالبيروقراطية والتكاليف الخفية والفرص الضائعة. وفي النهاية، لا تحصل إلا على 7% فقط من إجمالي القروض المصرفية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. لكن هناك حلٌّ بديل. منصة “بيهايف” الرقمية تتفوق على البنوك بتمويل سريع، سهل، ومتاح للجميع. إليكم ستة أسباب تدفعكم لتجاوز البنوك والانضمام إلى قصص النجاح في بيهايف.
1. التحول الرقمي: تمويل سلس، بلا متاعب
تُمكِّن استراتيجية بيهايف الرقمية أولًا من تسريع وتبسيط عملية التمويل أكثر من أي وقت مضى، حيث تقلل من الأعمال الورقية وتبسط إجراءات الموافقة. نظام التقييم الائتماني لدينا يستند إلى 10 سنوات من الخبرة، يوفر تحليلًا دقيقاً للبيانات المالية في وقت قياسي مقارنة بالبنوك. عبر منصتنا الذكية والمريحة، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة:
التحقق من أهلية الشركة الكترونياً
التقديم في دقائق عبر نموذج طلب قصير
تحميل مستنداتها المالية إلكترونياً دون عناء
الاستمتاع بعملية سلسة دون الحاجة لزيارة الفروع أو التعامل مع الأوراق غير الضرورية
بمجرد قيام الشركات الصغيرة والمتوسطة بتحميل مستنداتها، تقوم منصة بيهايف بمراجعة المعلومات وتقديم رد بشأن التمويل خلال ٧ أيام عمل. يتم إدراج طلبات التمويل المعتمدة في منصة المستثمرين لمدة ١٤ يومًا. وعند اكتمال التمويل، يتم تحويل الأموال إلى الشركة خلال ٤٨ ساعة.
2. تمويل سهل الوصول لتعزيز نمو أعمالك
توفّر حلول التمويل دعم مصمم خصيصاً لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة، خاصة تلك التي تواجه صعوبة في الحصول على تمويل بنكي. تشترط البنوك سجلاً ائتمانياً قوياً، وخبرة تشغيلية تمتد بين 5 إلى 10 سنوات، وضمانات مرتفعة تصل إلى 150% من قيمة التمويل، مما يجعل حصول الشركات الصغيرة على التمويل الذي تحتاجه وقتما تحتاجه أمرًا شبه مستحيل. تقدم بيهايف حلولًا مالية بمعايير أهلية واقعية تسهّل الوصول إلى التمويل.
لمحة سريعة عن معايير الأهلية
3. أوراق أقل، إجراءات أسهل!
تحافظ بيهايف على البساطة من خلال طلب المستندات الأساسية التي تمتلكها الشركات الصغيرة والمتوسطة عادةً. هذه المستندات ضرورية للتحقق من مشروعية النشاط التجاري، ووضعه القانوني، وسجله المالي، وقدرته على الوفاء بالالتزامات المالية. إليك ما تحتاج إلى تحضيره:
4. حلول تمويلية مخصصة لتلبية احتياجات شركتك
لا يوجد حل واحد يناسب الجميع. توفر بيهايف خيارات للتمويل بشروط سداد مرنة ومتعددة دون فرض رسوم على السداد المبكر.
لمحة سريعة عن التمويل
5. تمويل إسلامي موثوق ومتوافق مع الشريعة
في عالم التمويل، يبحث الكثيرون عن حلول تتوافق مع مبادئهم دون مخالفة مبادئ الشريعة الإسلامية. وهنا يأتي دور بيهايف، التي حصلت على شهادة الاعتماد الشرعي من هيئة مراجعة الشريعة (SRB)، لتكون أول منصة تمويل نظير إلى نظير في العالم تحقق هذا الإنجاز باستقلالية تامة. الآن، لم تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة مضطرة للاختيار بين الحاجة إلى التمويل والالتزام بالقيم الإسلامية.
تعتمد بيهايف على نموذج المرابحة، حيث يقوم المستثمرون بشراء السلع وإعادة بيعها للشركات الصغيرة والمتوسطة بهامش ربح معلوم، مما يتيح للشركات الحصول على التمويل دون اللجوء إلى القروض الربوية. السداد يتم عبر أقساط شهرية شفافة، وفق مبادئ التمويل الإسلامي التي تضمن العدل والوضوح، بعيدًا عن الفوائد والمضاربات والمخاطر .
6. عشر سنوات من الريادة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط
على مدار أكثر من 10 سنوات، لعبت بيهايف دوراً محورياً في تعزيز نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة الشرق الأوسط. منذ انطلاقها في عام 2014، موّلت المنصة أكثر من 28,000 طلب تمويل، وضخت 3 مليارات درهم لدفع عجلة الاقتصاد. عبر شراكاتها مع البنوك الإقليمية، توفر بيهايف حلول تمويلية متاحة للشركات في قطاعات رئيسية تشمل الرعاية الصحية، والأمن الغذائي، والتكنولوجيا الزراعية، والطاقة المتجددة، والتصنيع، والتكنولوجيا. وتخضع المنصة لتنظيم هيئة دبي للخدمات المالية (DFSA)في الإمارات العربية المتحدة وهيئة الخدمات المالية (FSA) في سلطنة عُمان، مما يعزز مصداقيتها. وبوجود أكثر من 15,000 مستثمر مسجل، أصبحت الشركات الصغيرة والمتوسطة قادرة على تحقيق النمو عبر تمويل سريع، موثوق، وميسر.
بناءً على المعلومات المقدمة، هذه هي النقاط الرئيسية التي يٌمكن استخلاصها:
التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة مع البنوك: تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عقبات كبيرة مع البنوك التقليدية، مثل الوقت الطويل للحصول على التمويل، التكاليف المخفية، وانخفاض معدلات الموافقة. في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، لا تحصل الشركات الصغيرة والمتوسطة سوى على 7% من إجمالي القروض المصرفية، مما يؤدي إلى رفض أكثر من نصفها بشكل كامل..
تمويل ميسر وسريع مع بيهايف: توفر منصة بيهايف الرقمية حلولًا مبتكرة وسهلة للوصول إلى التمويل بعيدًا عن تعقيدات البنوك. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تلقي ردود تمويلية في غضون 7 أيام عمل، والحصول على التمويل خلال 48 ساعة بعد اكتمال التمويل.
حلول تمويل مبتكرة ومرنة: تقدم بيهايف حلول تمويل مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع مرونة في شروط السداد وبدون أي رسوم للسداد المبكر.
تمويل إسلامي موثوق ومتوافق مع الشريعة: تم اعتماد بِيهايف من قبل مكتب المراجعة باستخدام نموذج مرابحة التكلفة مع هامش الربح، يمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الوصول إلى التمويل مع الالتزام بالمبادئ المالية الإسلامية وتجنب الفائدة والمخاطر الزائدة.
عقد من التميز في دول الخليج: كأول منصة تمويل رقمي مرخصة للشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات، نجحت بيهايف في تمكين أكثر من 1,600 شركة بمبلغ يتجاوز 300 مليون ريال عماني.
اكتشف المزيد عن منصة بيهايف وفرص التمويل المتاحة هنا
الأداء السابق ليس بالضرورة مؤشراً للنتائج المستقبلية.
المصادر:
1World Economic Forum. “Scaling up SME Access to Finance in the MENA Region.” World Economic Forum. March 2019. https://www.weforum.org/stories/2019/03/scaling-up-sme-access-finance-mena-region/
2Shell Foundation. “MENA Enterprises: Challenges and Opportunities.” Shell Foundation. August 2024. https://shellfoundation.org/wp-content/uploads/2024/08/shell_foundation_mena_enterprises.pdf
